Kredit ohne Schufa

Bei negativer Bonität ist ein gewünschter Kredit bei der Hausbank meist nicht mehr zu bekommen. Es bedarf bei der heutigen Vernetzung nur einiger kleinerer 'Vergehen', um bei Banken kein Geld mehr zu bekommen. Der Schufaauskunft kann sich kein Kreditnehmer mehr entziehen.

14.03.2011 - Beitrag von Thorsten Böhnke - Redaktion PKV.cc

Die Kreditvergabe ist bei jeder seriös arbeitenden Bank an ganz bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Dabei gilt die Prämisse, dass nur derjenige einen Kredit erhalten soll, der eine entsprechende Bonität vorweisen kann, sodass eine Rückzahlung des Darlehens gewährleistet ist. Eine wichtige Bedeutung bei der Bewertung Ihrer individuellen Bonität kommt der Schufa zu. Die Schufa ist eine Auskunftei, die Daten über Personen und Unternehmen sammelt, die bei einer Kreditentscheidung von Relevanz sein könnten und Aussagen über die Zahlungsfähigkeit einer juristischen oder natürlichen Person zulassen.

Wer als Kreditinteressent eine negative Schufaauskunft besitzt, hat grundsätzlich nur eine geringe Chance auf einen Kredit bei einer 'herkömmlichen' Bank. Die Bank wird üblicherweise einen höheren Darlehenszinssatz für den Kredit verlangen, wenn die Einträge veraltet sind. Bei aktuellen Negativeinträgen wird sie sogar die Kreditvergabe verweigern.

Immer beliebter: Der Sofortkredit ohne Schufa für Menschen, die nur über eine unzureichende Schufaauskunft verfügen. In wirtschaftlich schlechten Zeiten bei hoher Arbeitslosigkeit reicht schon die nicht bezahlte Rechnung eines Versandhauses aus, um in finanziellen Misskredit zu kommen. Selbst nach Begleichung der rückständigen Beträge bleiben Einträge in der Schufa noch weitere zwei Jahre bestehen.

Da immer mehr Menschen aus diesem Grund keinen Kredit mehr erhalten, bieten verschiedene Banken und Dienstleister mittlerweile den so genannten Kredit ohne Schufa an. Dabei handelt es sich im Grunde genommen um einen ganz gewöhnlichen Kredit, der sich aber in einem Punkt von konventionellen Bankkrediten unterscheidet. Beim Kredit ohne Schufa wird grundsätzlich keine Schufaauskunft eingeholt, sodass die entsprechenden Einträge aus der Schufa keinen Einfluss auf die Kreditentscheidung ausüben. Banken können aus verschiedenen Gründen auf die Schufaauskunft verzichten.

Kredit ohne Schufa immer beliebter

In der Regel sind die Dienstleister und Anbieter solcher Kredit im Ausland, meist in der Schweiz, zu finden. Aber auch immer mehr inländische Unternehmen vermitteln solche Darlehen. Nachdem im Frühjahr 2009 durch ein Gerichtsurteil festgestellt worden ist, dass auch Schweizer Kreditgeber, die an Deutsche Kredite vergeben, im Besitz einer Vollbanklizenz sein müssen, wird der reine Kredit aus der Schweiz zunehmend schwieriger.

Einige Banken in Deutschland haben dies offensichtlich als Lücke entdeckt und vergeben von Deutschland aus den 'Kredit ohne Schufa'. Allerdings ist die Bezeichnung 'ohne Schufa' hier etwas irreführend. Tatsächlich wird die Datenbank der Schufa abgefragt, kleiner und mittlere Einträge werden ignoriert, bzw. der Antragsteller muss darlegen können, wie diese Negativeinträge entstanden sind.

Ein weiterer Grund für den Verzicht auf die Schufaauskunft dürften die höheren Zinsen sein, die die Bank für den Kredit verlangen kann. Damit lässt sie sich das tendenziell deutlich höhere Risiko eines Kreditausfalls bei Krediten ohne Schufa vergüten.

Für die Kreditnehmer ist der Kredit ohne Schufa daher meist geringfügig teurer als ein entsprechender Kredit mit Schufaauskunft. Interessante Kreditgeber stellen vor allem Banken dar, die aus Kostengründen grundsätzlich auf die Schufaauskunft verzichten und den Kredit ohne Schufa nicht explizit anbieten.

Mein Tipp: Zu empfehlen ist hier meiner Erfahrung nach der professionelle Vermittler Bon-Kredit. Das Unternehmen leitet Anfragen für den 'Kredit ohne Schufa' zunächst an innerdeutsche Banken weiter, die auch bei negativer Auskunft den Sofortkredit vergeben.

Merke: Keine Bank wird Ihnen bei sehr schlechter Schufaauskunft 50.000,- Euro verleihen. Seien Sie nicht so naiv, Derartiges zu glauben! Oft kann ein Kredit bis 10.000,- Euro (je nach Schufaeinträgen) bewilligt werden.

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